Transportverzekering: wat is het en heeft u het nodig?

U regelt een zending, de vervoerder rijdt weg — en dan gaat er iets mis. Schade, vermissing, diefstal. Wie betaalt? Dat is precies de vraag die veel verladers stellen als het al te laat is. In dit artikel leggen we uit wat een transportverzekering is, wat de wet zegt over aansprakelijkheid, en wanneer een aanvullende dekking verstandig is.

Wat dekt een transportverzekering?

Een transportverzekering dekt schade aan of verlies van goederen tijdens het transport. Denk aan beschadiging door een aanrijding, diefstal van de lading, of verlies door een brand in het voertuig.

Er zijn twee perspectieven:

• ✓De vervoerdersaansprakelijkheid — wat de vervoerder wettelijk verplicht is te vergoeden
• ✓De goederenverzekering — een aanvullende polis die de eigenaar van de lading afsluit voor de werkelijke waarde

De meeste verladers gaan ervan uit dat de vervoerder schade vergoedt. Dat klopt — maar er zit een grens aan.

CMR-aansprakelijkheid: wat dekt de vervoerder wél?

Voor internationaal wegtransport in Europa geldt het CMR-verdrag. Dat verdrag regelt de aansprakelijkheid van de wegvervoerder bij schade of verlies.

De vergoeding is wettelijk gemaximeerd op 8,33 SDR per kilogram brutogewicht van het beschadigde of verloren gegane deel van de lading. Een SDR is een internationale rekeneenheid; de actuele waarde schommelt rond de €1,15.

Wat betekent dat in de praktijk? Stel: u verzendt een pallet computers met een verkoopwaarde van €40.000. De pallet weegt 500 kg. Bij totaalverlies vergoedt de vervoerder maximaal: 500 kg × 8,33 SDR × ~€1,15 = circa €4.790. De overige €35.000 is uw risico — tenzij u aanvullend verzekerd bent.

De CMR-aansprakelijkheid vervalt bovendien bij omstandigheden buiten de macht van de vervoerder (overmacht), onjuiste verpakking door de afzender, of inherente gebreken aan de goederen.

Wanneer is een aanvullende transportverzekering verstandig?

Niet elke zending vraagt om aanvullende dekking. Voor een pallet bouwmateriaal van €800 is de CMR-dekking doorgaans voldoende. Maar er zijn situaties waarbij u het risico beter niet zelf draagt:

• ✓Hoogwaardige goederen — elektronica, computers, machines, luxegoederen
• ✓Goederen waarbij de factuurwaarde ver boven de CMR-vergoeding uitkomt
• ✓Kwetsbare producten die extra gevoelig zijn voor beschadiging
• ✓Zendingen naar bestemmingen met een hoger risicoprofiel
• ✓ADR-goederen waarbij een incident extra impact kan hebben

Als vuistregel: vraag uzelf af wat u kwijt bent als de lading verloren gaat. Is dat bedrag aanzienlijk meer dan de CMR-grens dekt? Dan is aanvullende verzekering het overwegen waard.

Welke typen transportverzekering zijn er?

Er zijn drie gangbare vormen:

1. All-risks verzekering

Dekt alle oorzaken van schade of verlies, tenzij expliciet uitgesloten. De meest uitgebreide vorm.

2. Named perils verzekering

Dekt alleen de oorzaken die met name in de polis worden genoemd — bijvoorbeeld brand, diefstal en aanrijding. Goedkoper, maar beperkter.

3. Totaalverliesdekking

Dekt uitsluitend bij volledig verlies van de zending. Interessant voor zendingen waarbij gedeeltelijke schade acceptabel is maar totaalverlies niet. Voor de meeste verladers met hoogwaardige goederen is een all-risks polis de verstandigste keuze.

Hoe regelt u een transportverzekering?

U kunt een transportverzekering afsluiten via een verzekeraar of een assurantietussenpersoon. Dat kan als een jaarlijkse polis die al uw zendingen dekt, of per individuele zending.

• ✓Doorlopende transportverzekering — dekt alle zendingen binnen een bepaalde periode. Handig als u regelmatig goederen verzendt. U meldt elke zending aan bij uw verzekeraar.
• ✓Eenmalige verzekering per zending — u sluit per transport een polis af. Praktisch voor incidentele zendingen met hoge waarde waarbij een doorlopende polis niet rendabel is.

Bespreek uw situatie met een gespecialiseerde verzekeraar of assurantietussenpersoon. Zij kunnen inschatten welke dekking bij uw goederenstroom past en wat dat kost.